22 avril 2025
Bien expliquer un accident dans un courrier écrit n’est pas seulement une formalité : c’est un atout majeur pour obtenir le soutien de votre assureur et clarifier votre situation en cas de responsabilité partagée ou contestée. Les accidents, qu’ils soient liés à un sinistre auto, à un incident domestique ou à tout autre souci relevant de la responsabilité civile, peuvent engendrer de multiples conséquences : blessures corporelles, dommages matériels, voire problèmes de responsabilité juridique.
Lorsqu’une compagnie d’assurances doit étudier votre dossier, elle s’appuie largement sur la manière dont vous décrivez les événements. Si les renseignements restent vagues, contradictoires ou incomplets, le règlement de votre sinistre risque de se compliquer et d’entraîner des retards. À l’inverse, un récit précis et chronologique révèle votre sincérité, réduit les doutes quant à la véracité de votre déclaration, et facilite l’évaluation de votre situation.
Par ailleurs, dans certains cas, votre courrier explicatif pourra être utilisé comme référence dans d’autres démarches : réclamation de frais médicaux, constitution d’un dossier devant un tribunal, ou encore négociations avec un tiers en vue d’un arrangement amiable. On estime que 30 % des litiges liés à un accident – qu’il s’agisse d’un accident de voiture ou d’un accident sur un lieu privé – pourraient être simplifiés grâce à des échanges écrits pertinents et détaillés. Cela montre bien l’impact qu’une simple lettre peut avoir sur la résolution de problèmes qui peuvent coûter cher en temps et en énergie.
Pour être sûr de n’oublier aucun détail, il est important de clarifier en amont ce que vous allez décrire. Avant même de rédiger votre premier brouillon, je vous recommande de regrouper toutes les informations en lien avec votre accident. Éventuellement, vous pouvez prendre quelques notes ou dresser un schéma rapide pour visualiser l’ordre des événements. Pensez aussi à récupérer copie des documents utiles : constat amiable, photos prises sur le lieu de l’accident, rapports médicaux, coordonnées des témoins, etc.
Cet exercice de regroupement préalable vous aidera non seulement à construire votre courrier de manière cohérente, mais aussi à vous rassurer quant à la précision de vos dires. Vous aurez ainsi sous la main les éléments clés, dans le bon ordre, et votre rédaction ressemblera moins à un récit “émotionnel” et plus à une chronologie logique et complète. Voici également quelques conseils concernant la structure courante d'un courrier explicatif :
La première impression que donnera votre courrier dépend en grande partie de sa mise en forme et de sa lisibilité. Dans le cadre d’une formalité administrative, je vous conseille vivement de :
– Commencer votre lettre par vos coordonnées : indiquez votre nom, votre adresse, vos contacts téléphoniques et votre numéro de contrat d’assurance s’il y a lieu. Cela permettra à votre assureur ou à votre interlocuteur d’identifier immédiatement votre dossier. – Veiller à noter la date et l’objet de la lettre : “Déclaration explicative suite à l’accident du…” ou “Compléments d’informations sur l’accident survenu le…”. L’objet est la première chose que votre interlocuteur verra, et il doit être explicite.
Ensuite, vient le corps de la lettre, où vous allez donner tous les détails de manière chronologique. Peu importe la nature de l’accident (collision de voiture, chute sur un trottoir, accident de vélo ou même un incident causé à un tiers), adoptez une méthode linéaire :
Si vous avez des doutes sur la manière de décrire un dommage précis (par exemple, sa localisation ou son ampleur), ne cherchez pas à forcer votre interprétation. Décrivez plutôt ce que vous voyez ou ce que vous savez, sans extrapoler. Votre objectivité sera un gage de crédibilité.
Lors de la création de votre lettre, veillez à inclure des données factuelles et vérifiables. Cela pourrait inclure le nom et le matricule des agents de police qui vous ont assisté, le numéro du rapport d’intervention, le numéro d'identification d’éventuels constats amiables, ou encore les coordonnées complètes des témoins oculaires.
Voici une liste de cinq éléments clés qui, à mon sens, renforcent votre crédibilité :
– Date et heure exactes de l’accident. Même si vous ne connaissez pas l’heure à la minute près, essayez de rester proche de la réalité (par exemple “aux environs de 17h15”). – Lieu précis de l’accident : nom de la rue, numéro, point de repère, direction de la circulation, etc. Mentionnez si c’était sur un passage piéton, dans un rond-point, dans un parking… – Conditions extérieures : météo, luminosité, état de la route (goudron sec, mouillé, verglas, gravillons), signalisation éventuelle (stop, feu rouge, priorité à droite). – Circonstances personnelles : étiez-vous en train de tourner à gauche, de démarrer, de stationner ? – Réactions et suites immédiates : avez-vous appelé un proche, le SAMU, votre compagnie d’assurances ? Détaillez autant que possible ces interventions.
Votre capacité à fournir ces détails peut faire la différence entre une indemnisation rapide et un long processus de vérification. Dans le secteur de l’assurance, il est fréquent qu’une description concise mais précise accélère le traitement du sinistre. On estime qu’en moyenne, un dossier bien complété peut être traité jusqu’à 30 % plus rapidement qu’un dossier manquant de clarté.
Même si vous êtes en situation de stress, s’il y a eu des blessures ou des dégâts matériels importants, essayez de rester neutre et factuel dans la mesure du possible. Vous pouvez exprimer votre désarroi, bien sûr, mais gardez à l’esprit que ce courrier sert avant tout à communiquer des informations tangibles. Si votre courrier est trop émotionnel ou si vous accusez à outrance l’autre partie en employant des formulations agressives, vous risquez de donner l’impression d’un récit manquant d’objectivité.
Privilégiez donc les tournures de phrases simples. Vous pouvez dire : “Le véhicule de M. Durand est arrivé sur ma droite et m’a percuté avant que je ne puisse l’éviter” plutôt que “M. Durand conduisait comme un fou, il m’a rentré dedans, je suis certain qu’il a fait exprès”. Ces nuances de vocabulaire renforcent votre crédibilité et montrent à votre assureur que vous êtes dans une démarche de bonne foi.
Par ailleurs, si vous estimez que votre responsabilité pourrait être engagée (notamment en cas de stationnement gênant ou de défaut de vigilance), ne cherchez pas à dissimuler ce point : soyez honnête au sujet de vos propres manquements. L’assureur trouvera rapidement toute incohérence ou contradiction en consultant les témoignages ou les constats. Faire preuve de bonne foi peut, au contraire, encourager l’assureur à trouver un compromis et à traiter votre dossier avec sérieux.
Si vous hésitez sur la façon de démarrer votre lettre, voici un exemple type de quelques lignes :
“Je vous écris afin de déclarer et expliquer l’accident survenu le 15 mars 2023, aux alentours de 10h, dans la rue Paul-Verlaine à Lyon. Il pleuvait légèrement et la visibilité était réduite. J’étais à bord de mon véhicule Peugeot 208 immatriculée ABC-123-XY et je circulais en direction du centre-ville, à une vitesse estimée à 30 km/h. J’ai alors aperçu un piéton qui traversait hors passage-clouté et j’ai freiné pour éviter tout contact. Malheureusement, le véhicule qui me suivait n’a pas pu s’arrêter à temps et est entré en collision avec l’arrière de ma voiture.”
On perçoit bien ici la structure : un ancrage temporel, la météo, le contexte de circulation, les vitesses approximatives, et les enchaînements logiques. Ce type de présentation est souvent très apprécié par les compagnies d’assurances, car il allège le travail de validation des circonstances.
Dans l’idéal, vous joindrez à votre courrier tous les justificatifs qui soutiennent votre version des faits. Il peut s’agir de photographies prises sur place, de constats amiables, de relevés de témoins, de rapports de police, ou encore de devis de réparation. N’oubliez pas non plus d’indiquer la liste exhaustive de ces pièces dans votre lettre. Par exemple, vous pouvez écrire :
“Veuillez trouver ci-joint :
– Le constat amiable complété et signé en date du 15 mars 2023 – Le procès-verbal de police référencé numéro 4567 – Les clichés photo des dommages sur mon véhicule (3 vues au total) – Le devis de réparation établi par le garage XYZ d’un montant estimatif de 1 250 €”
Cette transparence permet à votre interlocuteur d'avoir une vue d’ensemble et de comprendre rapidement si votre dossier est complet. S’il manque une pièce, il sera plus simple pour votre assureur de vous le signaler immédiatement, ce qui vous évitera des échanges multiples. Pour rappel, un dossier complet a jusqu’à 40 % de chances de se régler plus vite qu’un dossier incomplet, selon les retours de nombreux collaborateurs en assurance.
Comme je l’expliquais plus haut, un des points fondamentaux consiste à enchaîner les faits dans l’ordre exact. Parfois, lorsque l’accident est marquant ou choquant, on a tendance à bouleverser la chronologie en évoquant d’abord tel dommage ou tel ressenti. Essayez de vous concentrer sur la suite logique des évènements : avant l’accident, juste pendant le choc, et immédiatement après.
Lorsqu’il existe plusieurs versions ou plusieurs déclarations divergentes sur un même accident, la personne chargée de l’instruction du dossier va commencer par confronter ces récits. Si votre courrier est fluide et chronologique, vous vous donnerez plus de chances d’être écouté et cru.
Pour faciliter encore la lecture, je vous suggère de séparer votre texte en petits paragraphes et d’éviter les très longues phrases. Les retours qui me sont le plus souvent adressés par les experts en sinistres montrent qu’une lettre trop compacte, sans découpage, est parfois pénible à décrypter. Au contraire, un texte aéré transmet une impression de rigueur et permet d’identifier facilement chaque étape de l’accident.
Si vous avez déjà eu à régler des frais consécutifs à l’accident – par exemple des frais médicaux, un constat payant, un dépannage ou un remorquage d’urgence – laissez une trace de ces dépenses dans votre courrier. Vous pouvez également rappeler que vous disposez de pièces justificatives (factures, ordonnances) prouvant ces postes de dépenses.
Même si, dans certains cas, ces frais seront ou non remboursés intégralement, il est à votre avantage de faire preuve de transparence en énonçant rapidement les sommes avancées. Cela fournit une base à l’assureur pour l’examen de votre dossier, et cela vous protège en cas de nouvelle demande. D’ailleurs, se rendre chez un expert après un accident peut facilement osciller entre 80 € et 200 € de frais, selon les zones et la complexité des dommages à évaluer. Les petits montants peuvent vite s’accumuler, et il est sage d’en faire état dès le début.
Lorsque plusieurs véhicules sont en cause, la responsabilité peut se répartir de différentes manières. Il arrive qu’un tiers vous accuse d’avoir freiné brutalement et d’avoir ainsi provoqué une collision en chaîne, ou que d’autres conducteurs indiquent qu’un feu était rouge alors que vous l’avez franchi au vert (ou inversement).
Dans ce genre de scénario, le courrier explicatif ne se substitue pas au constat amiable, mais le complète. Prenez soin d’indiquer tous les véhicules et leurs positions relatives en explicitant clairement le trajet que vous poursuiviez. S’il y a eu un effet domino (par exemple, une voiture heurte une autre, qui vient à son tour vous percuter), tentez de faire un schéma succinct que vous joindrez à votre lettre. Le schéma reste un outil visuel très utile pour aider l’expert ou l’agent d’assurance à bien saisir la configuration native.
Sans être dessinateur professionnel, notez juste les positions : “Véhicule A (moi)”, “Véhicule B (tiers)”, “Véhicule C (tiers occupant la voie de gauche)”, etc. Indiquez les directions par des flèches, et la répartition des voies. Souvent, 80 % des litiges liés à la responsabilité dans des accidents multiples pourraient être débloqués ou anticipés si les conducteurs prenaient le temps de fournir un plan clair en complément.
Malgré toute la bonne volonté du monde, on tombe parfois dans certains pièges qui compliquent par la suite l’instruction du dossier. Pour vous en faire gagner, voici quelques erreurs courantes que j’ai pu observer :
Ces points d’attention, si vous les suivez, vous permettront d’éviter des malentendus, d’éventuelles disputes avec votre compagnie d’assurances, ou encore des retards de règlement. Dans un secteur où la rigueur et la confiance mutuelle sont primordiales, chaque détail compte.
En cas d’accident, les témoignages tiers peuvent être décisifs, surtout s’il n’y a pas de constat physique immédiat ou si quelqu’un conteste votre version. Si vous avez recueilli des déclarations écrites de témoins (ou si vous comptez en fournir), mentionnez-le dans votre lettre explicative. Vous pouvez écrire, par exemple :
“Veuillez noter que Mme X, témoin de l’accident depuis son balcon, a confirmé dans un témoignage séparé que le feu était vert pour moi. Je joins ce document à ma présente déclaration.”
Si vous avez un doute sur la fiabilité d’un témoignage (par exemple, un témoin qui serait un proche du conducteur adverse), vous pouvez le signaler, mais évitez d’entrer dans la polémique. Restez factuel, précisez juste : “Selon nos informations, Mme X est la sœur du conducteur B, ce qui pourrait influencer son point de vue.” Cette manière de faire indique simplement un possible conflit d’intérêts, sans reproches ni insinuations agressives.
Beaucoup de personnes se demandent si ce type de courrier est vraiment utile ou s’il s’agit juste d’une formalité administrative de plus. D’après mon expérience, il est parfois décisif pour régler un accident complexe ou non contemplé dans un constat initial. Dans certaines compagnies, ce courrier sert à documenter le dossier interne, et constitue un appui fiable pour l’expert en sinistre qui va évaluer les dégâts.
En outre, si vous envisagez d’engager des actions en justice, ou si la partie adverse compte le faire, votre courrier explicatif peut s’ajouter aux pièces présentées à un juge. Un dossier soigneusement préparé, fournissant des informations étayées, a plus de chances d’aboutir à un arrangement rapide entre les parties. Statistiquement, on remarque qu’une lettre bien rédigée et argumentée permet de réduire du tiers le risque d’imbroglio ou d’incompréhension, évitant ainsi des frais d’assignation coûteux.
Pour compléter, je vous propose un cas concret : Marc, un ami de longue date, a eu un accident de scooter. Il était en train de doubler une file de voitures à l’arrêt et a percuté un véhicule qui sortait d’une place de stationnement sans le voir arriver. Marc a été légèrement blessé, et son scooter sérieusement endommagé.
En préparant son courrier explicatif, il a veillé à mentionner :
– Que les voitures étaient à l’arrêt total (bouchon), et qu’il avançait à 10 km/h environ. – Que la visibilité était bonne, sans intempéries. – Que le conducteur du véhicule garé sortait de sa place sans vérifier son angle mort. – Que Marc portait un casque intégral, un gilet réfléchissant, et avait allumé ses feux. – Qu’il n’existait aucune trace de freinage au sol, attestant de la faible vitesse au moment du contact. – Que deux témoins ont assisté à la scène et ont laissé leurs coordonnées.
À la lecture du courrier de Marc, son assureur a très vite compris l’enchaînement des faits et a sollicité le témoignage des deux personnes présentes. Grâce à ces documents, la responsabilité partagée a été prononcée, car le code de la route prévoit certaines obligations pour les scootéristes en dépassement de file. Toutefois, l’automobiliste a aussi été reconnu fautif pour avoir manqué de vigilance en sortant de sa place. Au final, cette lettre très détaillée a contribué à un règlement rapide de les indemnisations croisées.
Je veux insister sur un point : il est normal de se sentir un peu dérouté au moment de rédiger un courrier explicatif, surtout si l’accident a été traumatisant ou surprenant. Intellectuellement, on doit se remémorer la scène, se mettre à la place de l’assureur, essayer de trouver les mots justes. Certains d’entre vous peuvent se demander s’ils doivent dévoiler des détails sur leur état de fatigue, sur la présence d’enfants dans la voiture, ou sur leurs émotions au moment du choc.
N’hésitez pas à prendre un peu de distance si vous en ressentez le besoin : faites une courte pause, revoyez toutes les informations, prenez le temps de vérifier si vous avez tout noté. La clarté d’esprit que vous ménagerez en faisant une relecture tranquillement vous permettra de structurer vos propos plus calmement. Et si la version finale du courrier ne vous satisfait pas pleinement, vous pouvez demander l’avis d’un proche ou même de votre assureur, qui pourra vous communiquer des recommandations quant aux éléments attendus.
Dans mon approche en tant que conseillère, j’invite toujours mes clients à anticiper les doutes ou interrogations de l’assureur : "Que se passait-il juste avant l’impact ? Qui a contacté qui en premier ? Avez-vous fait un constat immédiatement ?" En répondant à la plupart de ces questions par écrit, vous démontrez votre volonté d’être le plus honnête et précis possible.
Pour quelques-uns, la rédaction d’un courrier explicatif demeure un exercice redouté, car on craint facilement d’employer des termes incorrects, de se tromper dans l’attribution des responsabilités ou de communiquer une version trop lacunaire. Il existe des ressources et des professionnels capables de vous aider si vous hésitez. Un avocat spécialisé en droit routier ou un conseiller en assurance peut relire votre lettre et vous alerter sur un point resté ambigu.
Dans certains cas, vous aurez aussi la possibilité de fournir une attestation sur l’honneur au sujet des événements. Légalement, cette attestation vaut témoignage officiel de votre part, et entraînerait des sanctions en cas de fausse déclaration. Ainsi, rien ne vaut une rédaction simple, honnête et structurée.
Par ailleurs, gardez en tête que les délais sont importants : la mission d’un assureur est souvent soumise à une date butoir pour la déclaration d’accident, parfois 5 jours ouvrés après l’accident, ou 10 jours dans d’autres situations. Plus vous tardez, plus vous risquez des complications administratives et la suspicion d’omission d’informations. Alors, une fois que vous vous sentez en état de décrire les faits, ne remettez pas à trop loin la fin de la rédaction.
De préférence, conservez une copie de votre courrier. Vous pouvez l’envoyer par lettre recommandée avec accusé de réception, ou par e-mail si votre assureur l’accepte, afin de garder une trace de la date d’envoi et du contenu. Pour beaucoup de dossiers, c’est un réflexe qui évite les litiges sur la question : “Nous n’avons pas reçu votre courrier”, en répondant immédiatement que vous en possédez la preuve.
Je terminerai en soulignant un dernier aspect : votre lettre doit avant tout refléter la réalité. Même si vous vous sentez en tort ou si vous craignez d’éventuelles conséquences, fausser la vérité pourrait se retourner contre vous. Rester serein, détailler clairement et sincèrement l’enchaînement des faits et fournir les pièces requises constituent le triptyque gagnant pour aborder au mieux le règlement de votre sinistre.
J’espère que cet article vous aura aidé à y voir plus clair dans la rédaction d’un courrier explicatif. N’hésitez pas à me contacter si vous avez d’autres interrogations ou si vous souhaitez un accompagnement plus personnalisé. Je serai ravie de vous aider à surmonter ces formalités pour que vous puissiez aborder votre accident avec plus de confiance et de sérénité.
Comme toujours sur Lettres Assurées, je mets un point d’honneur à vous apporter des conseils accessibles, humains et au plus près de vos préoccupations. Que votre accident soit mineur ou plus sérieux, ne sous-estimez pas la portée d’un courrier bien construit. Il peut nettement faire la différence dans la gestion de votre dossier, et vous faire gagner un temps précieux.
Prenez soin de vous, et à très bientôt pour d’autres conseils autour de la rédaction de courriers, de la compréhension de vos contrats d’assurance et de tous les petits gestes qui nous simplifient la vie administrative.